Co je to AML a GDPR? Kdo má povinnost je řešit a co hrozí, když to nedodrží?
V dnešní době se často setkáváme se zkratkami jako AML a GDPR, obzvlášť při prodeji nemovitostí nebo v bankovnictví. Co přesně znamenají a proč jsou důležité?
AML – opatření proti praní špinavých peněz
Zkratka AML znamená Anti-Money Laundering, tedy opatření proti praní špinavých peněz. Tato pravidla mají zabránit tomu, aby přes legální transakce byly „legalizovány“ peníze pocházející z trestné činnosti.
Například realitní kanceláře, banky, advokáti nebo notáři mají povinnost ověřit totožnost klienta a zjistit skutečného majitele peněz. To často znamená vyplnit tzv. AML dotazník, doložit občanský průkaz a potvrdit původ financí.
GDPR – ochrana osobních údajů
GDPR je zkratka pro General Data Protection Regulation, česky Obecné nařízení o ochraně osobních údajů. Platí v celé EU a jeho cílem je chránit osobní data občanů – tedy například jméno, adresa, e-mail nebo rodné číslo.
Firmy a instituce musí klienty informovat, jak s jejich údaji nakládají, na jak dlouho je uchovávají a kdo k nim má přístup. Klient s tím musí výslovně souhlasit – nejčastěji formou podepsaného GDPR souhlasu.
Kdo má povinnost AML a GDPR řešit?
- AML: Povinné je to pro tzv. povinné osoby – například realitní kanceláře, banky, advokáty, notáře, daňové poradce apod.
- GDPR: Týká se každého, kdo pracuje s osobními údaji klientů, tedy i OSVČ, makléřů nebo firem všech velikostí.
Co hrozí, když to někdo neřeší?
- Za porušení AML povinností hrozí pokuty až miliony korun a také riziko trestního stíhání.
- U GDPR může Úřad pro ochranu osobních údajů uložit pokutu až 20 milionů EUR nebo 4 % z obratu firmy.
Shrnutí:
Vyplnění AML a GDPR dokumentů není jen formalita, ale povinnost ze zákona. Chrání jak stát před zneužitím systému, tak i samotné klienty. Pokud něco podepisujete, vždy si pečlivě přečtěte, s čím souhlasíte.